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产业链场景:建行模式打造乡村振兴致富链

发布时间:2024/3/5 浏览量:1841

乡村振兴陕西网】摘录“金融力量服务巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,我认为关键的一点,是跳出金融机构的各种限制,围绕场景进行创新,以金融服务为支点,搭建要素平台,带动三产融合,激活农民的内生发展动力。”中国建设银行(以下简称建行)乡村振兴金融部相关负责人说。

这样的观点,在建行内部已经形成共识:金融服务乡村振兴,不只是金融机构服务乡村振兴,要强调系统化、平台化、生态化。通过金融场景补齐、整合和增强产业链,在三产融合的基础上,提升全产业链价值,最终带动农民增收,让产业链成为致富链。

平台思维

综合服务驱动产业链整合

“我们是城区银行,要参与涉农业务并不占优势,因为我们在空间上离乡村比较远。那么,城区银行是不是就很难提供涉农服务,推动乡村振兴?”在参观陕西省西安市未央区雨润农产品批发市场(以下简称雨润市场)时,建行西安经开区支行的苏睿提出了这样一个问题。针对这个城区银行如何推动涉农业务的难题,经开区支行采取的是建行系统“三产带动一产”的思路。

“我们发现,雨润市场是进城农民的聚集地,他们流动性很大,几乎全年无休,每天奔波在田间与城里,对金融服务缺乏关注,没有办法获得普惠金融服务。” 为解决苏睿提及的这一群体的困境,建行推出了“裕农市场”综合服务平台。

“裕农市场”是以农贸市场为主体,通过整合全产业链资源,利用供应链信息、交易数据等相关要素对农户进行系统分析,在实现农贸市场提档升级的同时提供金融服务。一方面,可以为市场管理方和商户提供信贷、摊位等多项金融、非金融服务;另一方面,可以帮助市场商户解决融资问题,建行通过“裕农市场”服务平台收集到的各种数据都可以成为授信依据,为有发展能力的商户提供金融支持,助力三产融合发展壮大。

可以说,“裕农市场”聚集了政策优惠、用户数据、金融服务、生产要素等内容,是一个完整的金融生态,为农民提供便捷、智能、普惠的金融产品,破解乡村信贷难题,提升信贷资源的可得性。在这一过程中,销售端也快速带动种植端,让一个个城市里的商贩带动越来越多的种植户增收致富。

在建行的金融生态场景中,“裕农合作”“裕农托管”也同样有推动三产融合的作用。“裕农合作”综合服务平台聚焦农民合作社,可以为合作社社员提供社员管理、财务管理、金融服务、农产品销售等服务。“裕农托管”生态场景则解决小农户与现代农业有效衔接的问题,通过“生产托管+农村金融+农业保险+粮食银行”一类的创新模式,可以让农户将生产要素托管后,在现代化、社会化生产的基础上,提升农民收入。

据介绍,建行西安经开区支行2023年8月份开始与雨润市场合作,到当年11月,一共为52户农民商户提供贷款,共计3000万元。截至2023年12月,全国共有北京石门、新疆九鼎等31家农产品批发市场上线“裕农市场”综合服务平台,相关贷款余额226亿元。

聚焦增值

三产融合强化产业链

“金融服务乡村振兴的重要方式之一是将产业链转换为致富链,我们关注的是金融服务在整个产业链上的扩展。从生产端扩展到农业全场景、全客群、全链条,在强链、补链、延链的过程中,做大整个链条上的金融量,提升全产业链价值,同时让产业链成为联农带农、推动农民增收的重要手段。”提到产业链场景时,建行陕西省分行乡村振兴金融部毛承松说。

在陕西,建行为陕西石羊(集团)股份有限公司(以下简称石羊集团)提供的产业链金融服务,就成功通过石羊集团这一核心企业,整体上实现了产业链的价值提升,也增强了产业链的带动作用。

石羊集团是陕西生猪这一产业链上的核心企业。建行西安经开区支行在服务这一产业链时,通过接入饲料购买信息、农户养殖信息、农户交易信息等数据,建立整个产业链各方参与者的信用画像,方便为其提供信贷服务。

由此,围绕石羊集团这一核心企业,建行建立了覆盖上游原料商、田间养殖户以及下游销售商和直营门店等企业和农户的相关信息。

截至2023年11月,建行陕西省分行向石羊集团生猪养殖板块提供了7000万元贷款,并向上游生猪养殖户发放贷款3000万元,涉及40户农户。

建行还为石羊集团提供涉农产业链结算服务,通过结算服务的引入,建行帮助石羊集团实现支付手段升级,同时提供了母子公司之间的结算服务,也优化了该公司的线上支付体系。如今,石羊集团在陕西地区的20家肉制品直营门店采用的也是建行的收单系统。

对于肉价波动可能带来的经营风险,建行引入生物资产保值的新金融理念,为其开立了独立性非融资委托式供货类履约保函3000万元,是西北地区首创的采用期货套保模式的生物资产保值服务。这一生物资产保值服务降低了企业运营风险,也提高了涉农产业链的稳定性。

建行通过数据与服务接入,可以更好了解企业运营情况,并为整个产业链上的其他企业和农户提供更有针对性的金融服务。

从养猪到卖猪,建行除了提供服务平台和金融支持外,还参与品牌建设。建行为直营门店提供130万元经营性贷款,将5家直营店接入建行生活线上销售平台,实现“石羊安心肉”+“建行生活”双品牌发展,2023年销售额过百万元。

建行围绕一个行业、一个产业链、一个区域塑造金融生态和金融场景的探索,在各地都取得了非常好的成效。在全国范围内叫得响的案例有山东的“苹果贷”“蔬菜贷”,黑龙江的“木耳贷”,福建的“白菜贷”……

这些产业链场景,通过三产融合,带来的是整个链条的价值增值,将产业链拓展成了农户的致富链。

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2023年9月,建行贵州省分行支持建设“退渔还湖,还湖于民”乡村振兴示范点,图为贵州黔西南岸基生态养鱼场景。

激活动力

场景导向补齐产业链

近两年,贵州黔西南布依族苗族自治州的万峰湖畔,贵州黔方有渔水产科技有限公司正在告别传统的养鱼方式,开始探索岸基养鱼新模式。为了快速推进岸基养鱼项目,2013年,该公司获得建行授信1.3亿元。

公司负责人李攀说:“水产品养殖企业发展过程中对资金的需求量比较大。公司创办初期,因为资金问题,所以渔场的建设进度比较缓慢,建行陆续给我贷款后,才解决了我的资金难题。”

万峰湖地处广西、贵州、云南三省(区)交界处,是“珠三角”经济区的重要水源,其水质事关沿岸50多万人民群众的生产生活和珠江流域的高质量发展。但由于湖区污染防治工作滞后,网箱养殖无序发展,水质不断恶化,再加上生活垃圾和污水等因素,湖水散发着难闻的气味。2019年12月,最高人民检察院对万峰湖流域跨省(区)生态环境受损问题立案调查,发起公益诉讼。

为了巩固治理成果,最高人民检察院、中国建设银行签订了《关于加强金融服务助力检察公益诉讼实现“两山”转化的意见》,双方达成共识,决定进一步整合社会资源,共同打造万峰湖乡村振兴生态样板,在这个样板打造过程中,产业链场景、平台思维、分类施策等创新思维与方式都起到了重要作用,核心是提升上岸各主体持续“造血”能力,让企业和农户有信心、有意愿、有能力发展产业。

产业链要发展,龙头企业必不可少,李攀的公司,正是当地发展岸基养鱼的重点企业。他们采取的是岸基循环水生态养殖技术,利用生态环保的PE圆桶来养鱼,用水量少,密度大,产值是传统池塘养鱼的13倍。此外,养殖过程中的粪便和残饵都能过滤处理。同时,也为周边农户提供种苗与技术指导服务。该企业直接带动500户脱贫不稳定户、边缘易致贫户、低收入农户,辐射带动800户当地群众就业,实现每户每年增收约3万元。

围绕贵州黔方有渔水产科技有限公司这一当地龙头企业,建行也采用产业链场景,为其上下游农企、农户提供信贷服务。此外,建行还推荐企业采用“龙头企业+金融合作社+农户”的模式与农民建立利益联结机制,鼓励企业通过“以工代训”“返租倒包”两种方式,带领万峰湖周边群众共同增收致富。

岸基渔业之外,建行还以“乡村振兴贷”为切入点,聚焦“一县一业”“一村一品”,针对上岸企业和农户从事的葡萄、芒果、沃柑等精品水果和蔬菜种植产业提供金融支持。

为了帮助万峰湖周边的蔬菜产业提质增效,2023年初,建行为万峰湖流域“粤港澳大湾区‘菜篮子’配送中心项目”授信2亿元,助力企业升级改造冷链、仓储设施。该项目采用“公司+蔬菜基地+配送中心+合作社+农户”产业链经营模式,直接或间接带动8000余名上岸渔民、新市民就业增收。

截至2023年末,建行向万峰湖流域投放大中型企业贷款4.99亿元,投放普惠贷款2.81亿元,投放农户生产经营贷款2.39亿元。

在万峰湖乡村振兴项目中,建行以金融生态思维实现涉农企业与农户互利“双赢”,通过利益联结机制激活了农民内生发展动力,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,形成万峰湖流域农民致富增收的长效发展机制。

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